Cisco: “La Banca debe aprovechar los beneficios de IoE para ser eficiente”

Por Gustavo Martínez
19/02/2015

Una encuesta de Servicios Financieros para el Internet de Todo realizada por los Servicios de Consultoría de Cisco incluye los resultados de Estados Unidos a partir de una encuesta global realizada a 7.200 usuarios de teléfonos inteligentes y clientes de banca (edades de 18 en adelante) en 12 países (Australia, India, China, Japón, Estados Unidos, Canadá, México, Brasil, Reino Unido, Francia, Alemania y Rusia).

El estudio revela una “brecha de valor” entre las expectativas de los consumidores digitales y lo que los bancos están entregando actualmente. Los clientes están obteniendo cada vez menos beneficios de los que esperan y la confianza se ha ido deteriorando. Con el fin de impulsar a los bancos a recuperar su relevancia frente a los clientes, Cisco probó cinco conceptos del Internet de Todo especializados en servicios de banca y concluyó que al enfocarse en la asesoría virtual y las soluciones móviles, los bancos tienen una oportunidad inmediata para atraer clientes y ganancias y experimentar rentabilidad.

A pesar de sus grandes reservas de datos de clientes y transacciones, muchos bancos han logrado convertir esa información en un conocimiento profundo del cliente para proporcionar los servicios más convenientes de acuerdo a sus necesidades. Los cinco conceptos bancarios habilitados por Internet de Todo (IoE) se alinean estrechamente con las principales fortalezas de los bancos: sucursales físicas, conocimientos financieros y cantidad de datos de los clientes. El objetivo de las pruebas es ofrecer servicios para un mejor asesoramiento (asesoramiento financiero virtual, asesoramiento hipotecario virtual, consejos de inversión automatizada) y servicios móviles más valiosos (reconocimiento de sucursales y pagos móviles).

[blockquote align=”right” quotes=”yes”]Los bancos tienen una gran oportunidad para avanzar en sus modelos de negocio e implementar soluciones que aumentan la satisfacción del cliente[/blockquote]

Al respecto, Paul Jameson, Director General de Industrias Globales de Cisco, expresaba: “El Internet de Todo está cambiando rápidamente las expectativas de los consumidores de hoy, y la banca no es inmune a eso. Los bancos tienen una gran oportunidad para avanzar en sus modelos de negocio e implementar soluciones que aumentan la satisfacción del cliente con un impacto en todos los grupos de edades así como incrementar su portafolio de acciones”.

Brasil

Mediante la implementación de estos conceptos en plena digitalización de los procesos de negocio, Cisco encontró que un banco típico en Brasil que tiene ingresos anuales de US $5 mil millones, tiene la oportunidad aumentar su beneficio anual en $254 millones, lo que equivale a un incremento del 7,4% de sus ganancias.

Las instituciones de servicios financieros tienen una enorme oportunidad de crecimiento cuando se vuelven tan digitalizadas como sus clientes. Mediante la adopción de los conceptos de IoE escalables, los bancos crean interacciones valiosas con más clientes, en más lugares y en menos tiempo.

Los bancos brasileños no están cumpliendo con las necesidades de sus consumidores digitales

El 52% de los clientes creen que su banco principal no los entiende, en comparación con el 43% a nivel mundial.
El 27% dijo que era probable que no abriera su próxima cuenta o paquete de servicios en su banco principal y sí en otro, en comparación con el 24% a nivel mundial.
El 56% de los encuestados prefieren manejar sus finanzas por sí mismos, sin la ayuda de un profesional o un banco.
De los que trabajan con un asesor, más de uno de cada cuatro (26%) considera que el consejo de un banco es ineficaz.
El 84% confiaría en una institución financiera no tradicional para tener sus productos bancarios, en comparación con el 80% a nivel mundial.
PayPal encabezó la lista de las entidades no bancarias de confianza, seguido por Google y Apple.

Los clientes brasileños escogerían bancos con ofertas habilitadas por IoE porque proporcionan alta calidad, asesoría conveniente y capacidades móviles:

El 93% “movería dinero” mediante uno o más de los cinco principales servicios analizados (asesoramiento virtual de hipoteca, asesoramiento financiero virtual, consejos automatizados, reconocimiento de sucursales y pagos móviles), en comparación con el 61% en promedio en los países desarrollados.
El 62% (comparado con el 45% a nivel mundial) “probablemente” o “definitivamente” optaría por una empresa que ofrece un proceso de solicitud y aprobación de hipotecas totalmente virtual.
El 57% (comparado con el 36% a nivel mundial) “movería dinero” por un servicio de asesoría financiera virtual, ya sea en el banco o a través de un dispositivo móvil personal. La capacidad de satisfacer al cliente al instante, sin cita previa, fue el mayor beneficio percibido de los servicios de asesoría financiera virtual.
Seis de cada diez (62%) movería al menos una parte de sus ahorros e inversiones para una organización de servicios financieros que ofrece una plataforma de asesoramiento automatizado, comparado con el 45% a nivel mundial.
El 69% de los clientes de banca (en comparación con el 56% a nivel mundial) podría abrir una nueva cuenta para acceder a una solución de pago móvil. Las características mejor puntuadas fueron la redención y consolidación de cupones y ofertas virtuales, la posibilidad de realizar pedidos con anticipación, pagarlos y recogerlos, todo dentro de una misma aplicación.
Si el banco principal no ofrece esto, el 69% de los encuestados (en comparación con el 48% a nivel mundial) estaría dispuesto a abrir una cuenta en un banco diferente para tener acceso al reconocimiento de sucursales. En este servicio, el teléfono inteligente del cliente envía alertas de entrada al banco, lo que permite un servicio más rápido y especializado.

La innovación en seguridad puede ser una ventaja competitiva para los bancos

El 42% de los encuestados de Brasil se preocupa por la seguridad de los sistemas de pago móviles, en comparación con el 36% a nivel mundial.
El 60% de los encuestados están dispuestos a usar (o usar más a menudo) la banca por Internet porque confían en su seguridad, comparado con el 56% a nivel mundial.
Casi la mitad (47%) de los encuestados están dispuestos a usar (o usar más a menudo) una aplicación de banca móvil porque confían en su seguridad, en comparación con el 41% a nivel mundial.
Hay una gran oportunidad para que los bancos implementen soluciones de seguridad innovadoras. El 88% de los encuestados brasileños se mostraron interesados en el uso de reconocimiento de huellas digitales para verificar su identidad y autorizar transacciones financieras. Esto en comparación con el 80% a nivel mundial.

La transformación digital en la banca minorista es un gana-gana. La digitalización de servicios y asesoría de clientes, la asesoría y los servicios oportunos producen en los bancos una elevación sustancial de sus ingresos. En el estudio Internet of Everything Value Index, Cisco estimó que el valor en juego relacionado con el Internet de Todo es de US $1,3 billones para la industria de servicios financieros en los próximos 10 años. En el sector de servicios financieros específicamente, el 39,5% de ese valor no se va a alcanzar. Sin embargo, los bancos pueden comenzar a capitalizar su beneficio mediante la implementación de tecnologías compatibles con IoE para conectar personas, procesos, datos y cosas.

Con base en el análisis de una institución financiera brasileña típica con ingresos de US $ 5 mil millones, la aplicación de las siguientes tecnologías podría aumentar las ganancias en millones de dólares:

Asesor Hipotecario Virtual – $ 128M
Asesor Financiero Virtual – $ 34M
Reconocimiento Branch – $ 65M
Pagos móviles – $ 46M
Asesoramiento Automatizado – $ 29M

México

Mediante la implementación de estos conceptos en plena digitalización de los procesos de negocio, Cisco encontró que un banco típico en México que tiene ingresos anuales de US $5 mil millones, tiene la oportunidad aumentar su beneficio anual en $372 millones, lo que equivale a un incremento del 10,9% de sus ganancias.

Los bancos mexicanos no están cumpliendo con las necesidades de sus consumidores digitales

El 49% de los clientes creen que su banco principal no los entiende, en comparación con el 43% a nivel mundial.
El 28% dijo que era probable que no abriera su próxima cuenta o paquete de servicios en su banco principal y sí en otro, en comparación con el 24% a nivel mundial.
El 59% de los encuestados prefieren manejar sus finanzas por sí mismos, sin la ayuda de un profesional o un banco.
De los que trabajan con un asesor, más de uno de cada cuatro (32%) considera que el consejo de un banco es ineficaz.
El 93% confiaría en una institución financiera no tradicional para tener sus productos bancarios, en comparación con el 80% a nivel mundial.
PayPal encabezó la lista de las entidades no bancarias de confianza, seguido por American Express y bancos de Micro finanzas.

Los clientes mexicanos escogerían bancos con ofertas habilitadas por IoE porque proporcionan alta calidad, asesoría conveniente y capacidades móviles:

El 95% “movería dinero” mediante uno o más de los cinco principales servicios analizados (asesoramiento virtual de hipoteca, asesoramiento financiero virtual, consejos automatizados, reconocimiento de sucursales y pagos móviles), en comparación con el 61% en promedio en los países desarrollados.
El 68% (comparado con el 45% a nivel mundial) “probablemente” o “definitivamente” optaría por una empresa que ofrece un proceso de solicitud y aprobación de hipotecas totalmente virtual.
El 56% (comparado con el 36% a nivel mundial) “movería dinero” por un servicio de asesoría financiera virtual, ya sea en el banco o a través de un dispositivo móvil personal. La capacidad de satisfacer al cliente al instante, sin cita previa, fue el mayor beneficio percibido de los servicios de asesoría financiera virtual.
El 62% movería al menos una parte de sus ahorros e inversiones para una organización de servicios financieros que ofrece una plataforma de asesoramiento automatizado, comparado con el 45% a nivel mundial.
El 86% de los clientes de banca (en comparación con el 56% a nivel mundial) podría abrir una nueva cuenta para acceder a una solución de pago móvil. Las características mejor puntuadas fueron la redención y consolidación de cupones y ofertas virtuales, la posibilidad de realizar pedidos con anticipación, pagarlos y recogerlos, todo dentro de una misma aplicación.
Si el banco principal no ofrece esto, el 69% de los encuestados (en comparación con el 48% a nivel mundial) estaría dispuesto a abrir una cuenta en un banco diferente para tener acceso al reconocimiento de sucursales. En este servicio, el teléfono inteligente del cliente envía alertas de entrada al banco, lo que permite un servicio más rápido y especializado.

La innovación en seguridad puede ser una ventaja competitiva para los bancos

El 38% de los encuestados de México se preocupa por la seguridad de los sistemas de pago móviles, en comparación con el 36% a nivel mundial.
El 74% de los encuestados están dispuestos a usar (o usar más a menudo) la banca por Internet porque confían en su seguridad, comparado con el 56% a nivel mundial.
Casi la mitad (52%) de los encuestados están dispuestos a usar (o usar más a menudo) una aplicación de banca móvil porque confían en su seguridad, en comparación con el 41% a nivel mundial.
Hay una gran oportunidad para que los bancos implementen soluciones de seguridad innovadoras. El 90% de los encuestados mexicanos se mostraron interesados en el uso de reconocimiento de huellas digitales para verificar su identidad y autorizar transacciones financieras. Esto en comparación con el 81% a nivel mundial.

Los bancos mexicanos se beneficiarían de la Implementación de Soluciones de IoE

La transformación digital en la banca minorista es un gana-gana. La digitalización de servicios y asesoría de clientes, la asesoría y los servicios oportunos producen en los bancos una elevación sustancial de sus ingresos. En el estudio Internet of Everything Value Index, Cisco estimó que el valor en juego relacionado con el Internet de Todo es de US $1.3 billones para la industria de servicios financieros en los próximos 10 años. En el sector de servicios financieros específicamente, el 39,5% de ese valor no se va a alcanzar. Sin embargo, los bancos pueden comenzar a capitalizar su beneficio mediante la implementación de tecnologías compatibles con IoE para conectar personas, procesos, datos y cosas.

Con base en el análisis de una institución financiera mexicana típica con ingresos de US $ 5 mil millones, la aplicación de las siguientes tecnologías podría aumentar las ganancias en millones de dólares: