Cómo la colaboración en la industria financiera puede desbloquear el crecimiento digital
La tecnología digital está transformando las expectativas y preferencias de los clientes, desafiando a los líderes de las industrias a adaptar y evolucionar sus modelos de negocios. La industria de servicios financieros no es una excepción.La adopción masiva y la ubicuidad global de los teléfonos móviles, junto con la digitalización de los procesos y servicios financieros, ha creado una creciente demanda de experiencias financieras digitales digitales para los clientes y lanzó una nueva era de innovación en tecnología financiera (o fintech).
La innovación de Fintech abre nuevas oportunidades.
A medida que la industria adopta la nueva tecnología, y los datos de los clientes que genera, fintech ha ayudado a impulsar tremendos avances en el ecosistema de servicios financieros, cambiando el status quo en una industria compleja y altamente regulada. Las empresas de Fintech están ofreciendo soluciones más personalizadas, convenientes y asequibles para las poblaciones y comunidades desatendidas. El impulso en el sector ha sido asombroso con casi $ 23 mil millones en inversiones de capital desplegadas para empresas de nueva creación solo en los últimos cinco años. La innovación de Fintech no viene solo de las más de 2,000 nuevas empresas de fintech. En el mercado actual, las instituciones financieras existentes también están comenzando a ofrecer sus propios productos y servicios digitales, como lo demuestra el reciente lanzamiento de la nueva plataforma de préstamos en línea de Goldman Sachs, Marcus.
De cara al futuro, ni las empresas de nueva creación ni las instituciones financieras tradicionales podrán proporcionar por sí solos la gama de productos y servicios especializados necesarios para hacer frente a la vida financiera cada vez más fragmentada de las personas y empresas del siglo XXI. En PayPal, creemos que lo que en última instancia definirá nuestro éxito futuro como industria no es el desempeño individual de cada compañía. Más bien, para navegar de manera efectiva en un sistema financiero cada vez más complejo y cumplir con las cambiantes expectativas de los clientes, las compañías hoy en día deben desarrollar y ampliar sus propias áreas de experiencia únicas al buscar oportunidades para asociarse.
El caso de la colaboración.
PayPal ha tomado una decisión estratégica para operar como un puente entre la interrupción de fintech y las instituciones financieras tradicionales; centrarse en la colaboración y la asociación en un momento de cambio masivo en la industria.Hemos adoptado las asociaciones como una estrategia de negocios central, concentrándonos en un nuevo modelo que busca extender el valor de nuestros servicios a más clientes, sostener nuestro crecimiento y anticiparnos a las tendencias económicas, de políticas y de consumo de ritmo acelerado.
En el último año, hemos entrado en nuevas alianzas con las redes de tarjetas más grandes del mundo (MasterCard y Visa) al mismo tiempo que realizamos una inversión estratégica en una plataforma emergente de tecnología financiera (Acorns). Nos estamos alejando firmemente de ver a otras entidades de servicios financieros a través del lente tradicional de la competencia. En su lugar, estamos buscando oportunidades en las que la colaboración nos pueda ayudar a nosotros y a nuestros socios a acelerar el ritmo y aumentar la escala de innovación, para el beneficio final de nuestros clientes.
Vemos surgir tres fuerzas fundamentales e interrelacionadas que nos han animado a planificar y actuar con una mentalidad de asociación más:
- Las nuevas expectativas de los clientes están sacando a las instituciones tradicionales de sus zonas de confort. La rápida digitalización del dinero significa que las instituciones financieras tradicionales deben alejarse de la dependencia de los canales físicos para atraer a los clientes. Pero simplemente mover algunos servicios en línea, o crear aplicaciones móviles básicas, no es suficiente. Los clientes exigen servicios financieros digitales más asequibles, seguros y confiables que se entregan en línea, en aplicaciones y en la tienda de una manera sin fricciones.Los innovadores de Fintech están cumpliendo con estas expectativas de los clientes utilizando modelos operativos de bajo costo que identifican y resuelven los puntos de dolor de los clientes de una manera más rentable.Asociarse con empresas digitales y móviles de primer nivel puede ayudar a las empresas con ofertas financieras tradicionales a desarrollar nuevos modelos para crear y ofrecer experiencias digitales que atraigan y retengan mejor sus bases de clientes.
- La capacidad de escalar sigue siendo un desafío para las nuevas empresas de fintech . La mayoría de las empresas fintech exitosas de hoy en día se centran en ofrecer una oferta a medida, independiente que no se entrega a través de una huella física, sino que requiere una adaptación a un conjunto complejo de regulaciones que son únicas en todas las naciones y regiones. Aquellos que se expanden a través de las fronteras a menudo encuentran que están mal preparados para navegar de manera eficiente en el entorno de políticas y el cumplimiento local. La colaboración en todo el ecosistema de servicios financieros puede ayudar a las nuevas empresas a operar a mayor escala y beneficiarse de la infraestructura internacional existente y la experiencia en políticas para asegurar que sus ofertas apoyen un sistema financiero seguro.
- La economía global está en un estado constante de incertidumbre .Grande o pequeño, nuevo o establecido, cada elemento de la industria de servicios financieros debe navegar por la complejidad de un futuro impredecible donde la única certeza es la continua evolución y transformación digital. Al unir la infraestructura, la estabilidad y la resistencia financiera de las entidades financieras tradicionales con la flexibilidad y adaptabilidad de los innovadores de tecnología finlandesa, la industria puede resistir y vencer las cambiantes mareas y, lo que es más importante, identificar oportunidades totalmente nuevas para obtener más valor tanto para las empresas como para los negocios. sociedad.
Las asociaciones exitosas ponen al cliente primero
La dinámica de las relaciones con los socios a veces puede empujar a los líderes fuera de sus zonas de confort. Para ayudar a guiar nuestro negocio, hemos adoptado un principio que aplicamos a todas nuestras relaciones con socios y la toma de decisiones: el cliente debe estar en el centro de todo lo que hacemos; y la satisfacción y el compromiso del cliente deben ser las métricas clave mediante las cuales medimos nuestro éxito.
Los clientes de hoy, particularmente nuestros consumidores milenarios, esperan mejores opciones, más rentables para mover y administrar el dinero. Una mentalidad centrada en el cliente significa que todos los socios deben tomar decisiones basadas en lo que más le interesa al cliente, y priorizar los beneficios del cliente sobre otras consideraciones potencialmente a corto plazo.
En PayPal, establecimos asociaciones este año pasado con redes de tarjetas y emisores, como Citi, para adoptar un modelo operativo fundamentalmente diferente que nos permite explotar las fortalezas de cada uno para satisfacer las necesidades cambiantes de una base de clientes más amplia. Del mismo modo, nos estamos asociando con empresas líderes de telecomunicaciones, como Vodafone y América Móvil, para llegar a grupos cada vez más grandes de clientes.
La capacidad y la voluntad de colaborar están surgiendo como un imperativo estratégico en la transformación digital en curso de la industria de servicios financieros, y marcará a los innovadores de fintech y las instituciones financieras de la competencia. Estamos entusiasmados con las acciones que PayPal ha tomado este año. Nosotros, al igual que el resto del ecosistema, todavía estamos en una etapa temprana de este viaje, pero sabemos que actuar de manera coherente teniendo en cuenta los mejores intereses de nuestros clientes es lo que en última instancia marcará la diferencia para nuestra empresa y el resto de la industria en el futuro.
Este enfoque de la asociación innovadora tal vez pueda servir como un modelo para otros sectores que intentan navegar las fuerzas disruptivas de la tecnología y capacitar a sus clientes con los productos y servicios más avanzados disponibles. Cuando se hacen correctamente, las asociaciones estratégicas pueden proporcionar un camino para realizar plenamente el potencial de crecimiento inherente a la transformación digital que enfrentan nuestras respectivas industrias. A medida que la cantidad de personas conectadas y comprometidas digitalmente crece globalmente, más clientes potenciales hay para que todos podamos servir y empoderar. Al enfocarnos constantemente en cómo podemos crear valor para estos clientes, aumentamos nuestra capacidad de proporcionar resultados sostenibles a largo plazo para todos nuestros accionistas.
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