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La tecnología siempre ha sido una piedra angular en la evolución del sector bancario y de servicios financieros, ya que continuamente revolucionó la forma en que los servicios financieros fueron conceptualizados, regulados, difundidos y consumidos. Sin embargo, en los últimos años se presenció la tecnología que emergió de la trastienda y tomó un lugar central junto con los servicios financieros. La convergencia dio origen al movimiento ‘FinTech’, y los pagos digitales han sido uno de sus principales impulsores.

A lo largo de los años, las FinTechs emergentes han evolucionado de amenazas disruptivas a socios habilitadores, ofreciendo innovaciones tecnológicas y nuevas oportunidades que se expanden mucho más allá del ámbito de los servicios financieros tradicionales. 

A medida que continuamos nuestro viaje en 2020, es imperativo construir una infraestructura más fuerte, innovar continuamente y desarrollar un marco de políticas que impulse la aceptación y adopción de pagos digitales. La tecnología continuará influyendo en el enfoque de las empresas de servicios financieros en la atención al cliente e impactará las iniciativas relacionadas con la confianza, la privacidad y la seguridad. Todo, a la vez que permite obtener información que cambia el juego desde la moneda principal: los datos.

El mundo hiperconectado

A medida que se implementen tecnologías como la 5G, la conectividad ultrarrápida se volverá más común, aunque no ubicua. 

Las empresas fuera del sistema minorista tradicional podrán aprovechar esto vendiendo servicios y productos a los clientes, casi al instante, desde cualquier lugar. Desde esta perspectiva, el marco para 5G está en marcha y se espera que ayude a las empresas que invierten en inteligencia artificial, datos y 5G a ejecutar procesos y transacciones simultáneas a la vez. Además, Internet de las cosas (IoT) podría convertirse en una fuerza dominante en los micropagos al transformar los dispositivos conectados en canales de pago.

La banca experimentará una interrupción significativa con las consolidaciones

Dos factores principales – UPI y la consolidación de la banca – han comenzado a impactar notablemente el bancario de la India este año y continuará hasta bien entrado el año 2020.

Para allanar el camino al crecimiento en 2020, los bancos tendrían que optimizar y actualizar sus tecnologías centrales para adoptar los conceptos de banca abierta. Los bancos continuarían aprovechando las API abiertas para crear una pila horizontal con socios fintech para la interfaz del cliente, productos y servicios e infraestructura para satisfacer la creciente demanda de pagos digitales.

La interrupción digital de los puntos de venta: el impacto del comercio electrónico

El estado del punto de venta comercial es una historia interesante en la India. Los expertos de la industria sugieren que si bien hay alrededor de 80 millones de comerciantes de MSME, solo unos 5 millones de máquinas POS están en funcionamiento. 

Aunque el ecosistema de puntos de venta en el país parece haberse duplicado en los últimos cinco años, a alrededor de 4 millones en el año fiscal 19, y el Banco de la Reserva de la India espera que el número cruce los 5 millones para fines de 2021, la penetración de los puntos de venta tradicionales sigue siendo débil en términos de disponibilidad y viabilidad.

Además, según los informes, la participación en puntos de venta puede caer del 20% del mercado de pagos actual a aproximadamente el 14% en los años fiscales 25-25. Los bancos también están presenciando una fuerte disminución en el uso de tarjetas en terminales POS convencionales y cajeros automáticos.

Curiosamente, los pagos digitales en la India parecen crecer a una tasa compuesta anual del 12,7% según KPMG y pueden saltar a Rs. 4.055 billones en el año fiscal 24 con una tasa compuesta anual de cinco años del 20% según CRISIL Research. POS sin lugar a dudas está experimentando interrupciones con los pagos digitales.

El año 2020 verá una explosión del ecosistema de puntos de venta digitales en el país, especialmente entre el segmento de MIPYME. Muchos expertos de la industria de los grandes bancos del sector público y privado en el país creen en el año fiscal 19, más del 70% de los registros de punto de venta provienen de comerciantes en línea. POS digital (basado en NFC, RFID y código QR) continuará creciendo fenomenalmente.

De hecho, con el comercio electrónico, los puntos de venta digitales también pueden afectar el modelo de pago contra reembolso y reemplazarlo con transacciones digitales. Lo que puede ser aún más interesante es que, si bien parece haber una disminución en la emisión y uso de tarjetas de débito,

Los reguladores se convertirán en digitales

Los organismos reguladores bancarios y financieros de la India y los facilitadores de la industria están adoptando cada vez más una amplia gama de inteligencia artificial, recopilación de datos y herramientas analíticas para crear marcos de transparencia y seguridad. Ya podemos ver que esto sucede con el Banco de la Reserva de la India (RBI) que formó una nueva unidad para fortalecer sus propios marcos ante las nuevas tendencias disruptivas como la criptomoneda, blockchain e IA. Esto ayudará a las empresas y los bancos a monitorear la actividad sistémica general y predecir posibles desafíos, y evitarlos antes de que se conviertan en una amenaza.

Ciberseguridad y RPA se centrarán principalmente en la prevención y detección de fraudes

A medida que los pagos digitales se generalizan, las instituciones financieras se esfuerzan por reducir continuamente su exposición a delitos financieros y cumplir con la evolución de las regulaciones. Las violaciones de datos de los clientes, la falta de talento profesional en ciberseguridad, la implementación de la automatización de la seguridad y su integración con los sistemas actuales continuarán afectando a los bancos y las empresas de servicios financieros. El auge de lo ‘digital’ en el sector financiero verá más llamamientos para una protección cibernética robusta, que estará fuertemente influenciada por las innovaciones de seguridad cibernética. Mejorar la seguridad cibernética y la mitigación del fraude está a punto de ser una de las tendencias más cruciales en 2020.

Además, Robotic Process Automations continuará impactando las actividades de migración, la seguridad y la gobernanza de los datos y la gestión del cumplimiento, especialmente a raíz de las recientes consolidaciones bancarias de PSU. La aplicación principal de RPA en el próximo año estará en el campo del gobierno de datos y la detección y gestión de fraudes.

Los bancos y los jugadores de pagos desean impulsar la automatización inteligente con RPA mediante la incorporación de inteligencia artificial, aprendizaje automático y análisis adaptativo para permitir a los gestores de riesgos crear sistemas de detección de fraudes en tiempo real que reaccionarán y se adaptarán a las nuevas señales de fraude, impulsando una rápida toma de decisiones y respuestas a nuevas amenazas de fraude.

La automatización inteligente liderada por las RPA en el campo del fraude financiero ganará terreno para ayudar a los bancos y las empresas de pagos digitales a ganar la confianza del consumidor.

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