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Para 2024, puede haber más de 220 millones de billeteras digitales, lo que representa una oportunidad de $ 800 mil millones. Pero no serán los bancos tradicionales los que se beneficiarán de este crecimiento candente, sino las fintech.

De acuerdo con Cathrine Wood, fundadora y directora ejecutiva de ARK Investment Management,una administradora de activos que invierte solo en compañías que traen innovación disruptiva al mercado. Su estrategia de innovación fintech gestionada activamente invierte en empresas enfocadas en billeteras digitales, pagos móviles, préstamos, IA, comercio electrónico y transformación de riesgos. Durante la Cumbre Fintech Rosenblatt 2020 la semana pasada, pintó una imagen en la que los bancos pierden su dominio, y finalmente terminan como servicios públicos.

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La aplicación Square Cash y Venmo de PayPal están evolucionando hasta el punto en que los clientes no tendrán que usar un banco tradicional“, dijo Wood. “Una vez que obtengan sus propios estatutos bancarios, harán círculos alrededor de los bancos. Eso vaciará a los bancos y se convertirán más en servicios públicos “.

Incluso antes de la pandemia, las billeteras digitales estaban creciendo en popularidad, particularmente entre las generaciones más jóvenes que están acostumbradas a hacer todo con un teléfono inteligente. Pero la pandemia de COVID-19 trajo aún más razones para realizar transacciones digitales ya que los pedidos de refugio en el lugar cerraron las tiendas y obligaron a las personas a quedarse en casa. Con los bancos cerrados, los consumidores aceptaron billeteras digitales con los brazos abiertos.

Según Apptopia, la firma de investigación de mercado centrada en el uso de aplicaciones, las sesiones de aplicaciones móviles en las billeteras digitales líderes aumentaron un 10,7% desde marzo. En Estados Unidos, Adam Blacker, vicepresidente de Apptopia, dijo que las descargas en Venmo aumentaron un 16.5%, mientras que las descargas de la aplicación Cash aumentaron un 20.1% de abril a mayo.

Pero las compañías de aplicaciones digitales no descansan en sus laureles. Persiguen las cartas bancarias para poder ofrecer todos los servicios que tienen los bancos tradicionales, pero lo hacen más barato y mejor. En marzo, Square anunció que Federal Deposit Insurance Corp. votó para aprobar condicionalmente la solicitud de Square. También recibió la aprobación del estatuto del Departamento de Instituciones Financieras de Utah. Su objetivo es lanzar un banco en 2021 denominado Square Financial Services. El objetivo principal del banco será ofrecer préstamos y depósitos para pequeñas empresas.

Fuera de una creciente base de clientes, Square y Venmo tienen otra ventaja sobre los bancos tradicionales: el costo de adquirir nuevos clientes. Según Wood, a los bancos regionales les cuesta hasta $ 1,500 adquirir un cliente. Utilizan las tasas de interés para compensar esos costos, dijo. Mientras tanto, Square y Venmo gastan en promedio $ 20 para ganar nuevos clientes. “La aplicación Cash y Venmo se están adoptando dos veces más rápido que las redes sociales como Facebook en el pasado“, dijo, y señaló que la aplicación Cash y Venmo han superado los números de aplicaciones digitales de JPMorgan . “Se está tardando un año en lograr el efecto de red que tomó dos años en los primeros días de las redes sociales”.

Por una buena razón. Los adolescentes y los adultos jóvenes pueden no querer a sus padres en las redes sociales con ellos, pero no son demasiado resistentes cuando se trata de billeteras digitales. Después de todo, si mamá o papá les envía dinero en efectivo, ¿quién se va a quejar? “Cuantas más características y funcionalidades agreguen, más razones tienen Square y PayPal para que los consumidores sigan volviendo”, dijo Wood. “Esto es algo muy difícil para los bancos tradicionales”.

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