Provenir, aliado inteligente de la inclusión financiera
Gabriela Herrera habla con conocimiento de causa: Trabajó durante veinte años en la industria bancaria y reconoce cuán determinante puede ser en la vida de una persona acceder con rapidez a los productos bancarios.
La responsable del área de Ventas para América Latina de la plataforma de gestión de riesgo Provenir, quien ha acompañado la transformación tecnológica de bancas líderes en la región, reflexiona que los abultados departamentos con miles de carpetas y papeles, a la espera del dictamen de un oficial de crédito de carne y hueso, han sido desplazados por soluciones innovadoras que en apenas cuestión de minutos “conocen a tu cliente” y aprueba o desaprueba.
Razona que plataformas como Provenir son parte del cambio para bancos, financieras y clientes, desde los 20 países en los cuales operan. Con su sede principal en Parsippany, Nueva Jersey, opera en Europa con base en Inglaterra; en América Latina, con sede en Miami y en Asia, en este caso en Singapur.
Provenir fue fundada en 1990 por un visionario, su actual CEO, Larry Smith.
“Es la historia de un emprendedor en tecnología”, cuenta Herrera, nacida en Buenos Aires (Argentina), desde este diálogo virtual sostenido, ella, en su oficina en Miami.
Explica que el CEO de Provenir descubrió una necesidad de mercado que ninguna compañía de software de toma de decisiones estaba atendiendo: ofrecer una solución para que el gerente a cargo de un producto de crédito pudiera armar su propia estrategia de evaluación de riesgo, digital y automática, sin depender de un proveedor.
Provenir es una plataforma de avanzada, opera con ciencia de datos y ofrece soluciones individuales y sencillas, sin que el usuario necesite saber de código o tecnología.
Cuando Gabriela Herrera conecta la rapidez de esta solución, y los avances de la banca en línea, con el recuerdo de su “primera vez” bancaria que implicó llenar una ficha a mano y esperar varias semanas para conocer la decisión, la conclusión es inmediata: La tecnología ha transformado la experiencia del usuario.
“Sin tecnologías como la de Provenir esa realidad sería imposible. Mi carpeta digital es recibida por un sistema que genera una oferta de acuerdo con las políticas de créditos de las instituciones”.
El único credo es servir
Operar en mercados tan distintos como Europa, América Latina o Asia no implica una dificultad para el equipo detrás de esta solución.
“La plataforma es agnóstica; se adapta a los mercados. Dependiendo del área o región del mundo en la cual se localice, el gerente podrá elegir sus fuentes de datos, sus políticas de crédito y regulaciones”.
En este sentido, Provenir no es “una caja negra”, por el contrario, explica la especialista, es abierta, transparente y flexible.
Una oportunidad de inclusión
La responsable del área de Ventas para América Latina de Provenir, explica que la plataforma opera como una herramienta que ayudará a la democratización del crédito y a la inclusión financiera.
Ocurre que la visión de Provenir está consustanciada con la realidad de los emprendedores y en general de grupos vulnerables que por tradición tienen menos o nulo acceso al crédito.
Esta plataforma evalúa el perfil crediticio con elementos no tradicionales y define un score alternativo que puede ser de mucha ayuda para la banca panameña y los países que quieren ampliar su cartera crediticia sin correr riesgos.
Hoy en Latinoamérica, reconoce Herrera, entre el 50% y el 70% de la población está excluida del sistema financiero así que la gran incógnita es quién llega mejor a ese futuro cliente.
Las fintech también están dando la pelea, buscando estos datos no tradicionales para alcanzar con el crédito a mujeres, grupos vulnerables, personas de edad y emprendedores.
Con respecto al tema de la privacidad de datos, Provenir cumple con los estándares más estrictos a nivel mundial y hay distintas capas que protegen la identidad del consumidor. Todo manejo de la información personal es bajo el expreso consentimiento del usuario.
El nuevo mercado de la pandemia
El impacto del coronavirus aceleró los procesos digitales y convenció hasta a los más incrédulos.
Gabriela Herrera cuenta que la pandemia se expresó en un incremento promedio del 50% en sus actividades, reflejo del interés en este tipo de tecnología.
Provenir trabaja con bancos, financieras y fintech, pero han aparecido tendencias interesantes en el mercado que también decidieron acompañar.
Uno de estos temas es el financiamiento de motocicletas: además del crecimiento del reparto a domicilio, muchas personas que perdieron sus empleos han logrado una salida laboral con este tipo de vehículo.
Es una tendencia en Centroamérica y en particular tienen un cliente en El Salvador que está empleando la tecnología de Provenir.
“Logran alta eficiencia en la gestión. Nos comentan que en el mismo tiempo que antes aprobaban un crédito, ahora dan salida a un promedio de 60”, señaló.
En México desarrollan para un cliente modelos de análisis con ciencia de datos que permiten tomar mejores decisiones financieras en cuestión de minutos, versus meses.
En Panamá mantienen amplios diálogos con grandes participantes del ecosistema financiero, con jugadores nacionales e internacionales, y señala que existe interés en la solución que aporta la plataforma.
Además, indica, en Panamá hay empresas que están incorporando disrupción con e-commerce, pagos electrónicos y billeteras digitales.
Está convencida de la oportunidad de “agregar mucho valor a las instituciones en Panamá”
Provenir es una solución, un camino corto desde la tecnología al cumplimiento y la gestión crediticia en esta ruta de futuro llamada digitalización.
Fuente: Capital Financiero